Révolution numérique : La BCEAO lance un Système de Paiement Instantané et Interopérable

Le paysage financier de l’Union Économique et Monétaire Ouest Africaine (UEMOA) est sur le point de connaître une transformation majeure.

Dans un communiqué publié ce jeudi 20 juin 2023, la Banque Centrale des États de l’Afrique de l’Ouest (BCEAO) a annoncé le lancement imminent de la phase pilote de son système de paiement instantané interopérable. Prévue pour le lundi 22 juillet 2024, cette initiative promet de redéfinir la façon dont les transactions financières sont effectuées dans la région.
Une nouvelle ère de transactions fluides
Ce système révolutionnaire permettra aux utilisateurs d’effectuer des transferts et des paiements instantanés entre diverses institutions financières, indépendamment du type de compte détenu. Que ce soit un compte bancaire, un compte d’émetteur de monnaie électronique, une institution de microfinance ou un établissement de paiement, les fonds seront disponibles immédiatement pour les bénéficiaires, même si ceux-ci appartiennent à des institutions différentes.
En pratique, les usagers pourront payer leurs achats auprès de commerçants via un QR Code interopérable ou en répondant à une demande de paiement. Cette flexibilité simplifiera les transactions quotidiennes et stimulera l’innovation financière, tout en standardisant la fourniture de services financiers aux entreprises.
Interopérabilité et sécurité : les piliers de la modernisation
En s’inspirant des modèles européens de « virement instantané », le système de la BCEAO offrira des transferts de fonds en temps réel, disponibles en moins de 10 secondes, 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Cette infrastructure, conforme aux normes internationales en matière de sécurité, jouera un rôle essentiel dans la promotion de l’inclusion financière au sein de l’UEMOA.
Un défi pour les acteurs actuels du marché
L’introduction de ce système de paiement instantané représente un défi de taille pour les acteurs dominants du marché sénégalais, notamment Orange Money et Wave. Actuellement, ces services utilisent principalement des numéros de téléphone pour les transactions. En revanche, le système de la BCEAO pourrait offrir des fonctionnalités similaires, mais à moindre coût, favorisant ainsi une plus grande compétitivité et innovation.
Les Institutions financières concernées
Parmi les institutions financières au Sénégal qui seront connectées à ce système interopérable, on retrouve :
• Banque de Dakar (BDD)
• Ecobank Sénégal
• CBAO (Compagnie Bancaire de l’Afrique Occidentale)
• UBA (United Bank for Africa)
• Société Générale Sénégal
• Banque Atlantique Sénégal
• Attijariwafa Bank
• Bank of Africa (BOA) Sénégal
• Banque Internationale pour le Commerce et l’Industrie du Sénégal (BICIS)
• Banque Islamique du Sénégal (BIS)
• Crédit du Sénégal
• La Banque Agricole (LBA)
• NSIA Banque Sénégal
• Orabank Sénégal
• SGBS (Société Générale de Banques au Sénégal)
• Banque Régionale de Marchés (BRM)
• Banque Nationale pour le Développement Économique (BNDE)
• Microfinances et institutions de paiement